COFIP è un’associazione riconosciuta ai sensi della legge 4 del 2013 e registrata presso il MIMIT (Ministero del Made in Italy) tra le associazioni che rilasciano certificati di qualità dei servizi.
Il nostro obiettivo principale è promuovere la cultura finanziaria e offrire opportunità di specializzazione ai professionisti nell’ambito della finanza, con un focus particolare sulla finanza d’impresa. Recentemente, una modifica statutaria ha cambiato la denominazione ufficiale in “Consulenti Finanziari Professionisti ed Esperti di Finanza d’Impresa”.
Soci COFIP: La ruolo chiave del CFP
La terminologia “consulenti finanziari” ha subito un’evoluzione significativa. Prima dell’istituzione dell’OCF (Organismo di Consulenza Finanziaria), questa dizione era meno definita e veniva utilizzata in diversi ambiti. Cofip nasce nel 2014 prima della costituzione dell’OCF (organismo dei consulenti finanziari). OCF disciplina l’attività dei professionisti che si occupano di investimenti (titoli, fondi comuni, sicav ecc.) che fino a quel momento erano definiti promotori finanziari.
Il Consulente Finanziario professionista – esperto di finanza di impresa, non è quindi da confondere con il Consulente finanziario con mandato o autonomo che si occupano di altro e che è iscritto in OCF.
La qualifica di “Consulente Finanziario Professionista ed Esperto di Finanza d’Impresa” (CFP) rilasciata dall’associazione, permette agli imprenditori di individuare i professionisti che hanno acquisito le competenze che gli permettono di affiancare e valutare criticamente le imprese con una metrica di tipo finanziario. L’attività di affiancamento si concentra inizialmente sulla valutazione della comunicazione finanziaria dell’impresa, valutando il rischio percepibile dell’impresa sia tramite una analisi di tipo quantitativo, analizzando i dati di bilancio, sia tramite una analisi di tipo andamentale, leggendo criticamente la Centrale Rischi della Banca d’Italia con le stesse metriche utilizzate dagli operatori finanziari. Inoltre, viene valutato il modello di business acquisendo anche elementi di tipo qualitativo.
Il socio per la verifica della sostenibilità finanziaria d’impresa
Un socio COFIP, con la qualifica di CFP, offre al proprio cliente una consulenza specializzata nella verifica della sostenibilità finanziaria dell’impresa. Successivamente, l’analisi si concentra sulle dinamiche evolutive dell’azienda, accompagnando l’imprenditore nella programmazione futura. Vengono utilizzati strumenti con standard internazionali come il Business Model Canvas per definire gli elementi di successo dell’azienda e testati i piani industriali e i bilanci prospettici, verificandone la sostenibilità con metriche di tipo creditizio. In definitiva ciò che caratterizza l’attività dei soci COFIP è l’utilizzo delle metriche utilizzate dagli operatori creditizi per valutare il rischio finanziario. COFIP fornisce ai propri iscritti non solo formazione qualificata, ma anche strumenti e metodologie per una lettura critica e approfondita delle dinamiche finanziarie aziendali.
Consulenza preventiva e completa
Dal 2019, con l’evolversi della normativa bancaria, la valutazione della capacità di un’impresa di restituire finanziamenti e mantenere la propria sostenibilità finanziaria è diventata centrale. I soci COFIP, grazie alle loro competenze e agli strumenti di diagnostica digitale, offrono supporto agli imprenditori per effettuare queste valutazioni in modo preventivo rispetto agli operatori creditizi. Il CFP fornisce consulenza sulla programmazione finanziaria, aiutando le imprese a individuare le tipologie di fonti di finanziamento adeguate e a predisporre piani industriali sostenibili.
Oltre il 90% delle PMI italiane per il reperimento del capitale di credito dipende dalle banche. Il CFP aiuta l’imprenditore a mantenere rapporti favorevoli con gli operatori creditizi, rendendolo consapevole della propria forza contrattuale nella relazione con gli operatori creditizi, diminuendo quell’ asimmetria informativa che fino ad oggi ha contraddistinto il rapporto banca-impresa. In questo modo è possibile prevenire l’aumento dei costi di finanziamento e il rischio di riduzione degli affidamenti. Grazie alle competenze dei soci, principalmente commercialisti, ma anche consulenti finanziari e mediatori creditizi, gli associati offrono una consulenza completa che copre vari aspetti della gestione finanziaria aziendale.
Partnership strategiche
Inoltre, COFIP ha stabilito partnership strategiche, attraverso convenzioni che permettono ai soci di accedere a strumenti altamente specializzati con il sostegno di relazioni con mediatori creditizi di levatura nazionale, per fornire agli imprenditori il miglior modo di presentarsi agli operatori creditizi e di reperire fonti di finanziamento anche di natura straordinaria o non strutturata, come per esempio il crowdfunding e altre piattaforme di investimento.
Il Partner delle PMI per la Crescita e la Sostenibilità Finanziaria
I soci COFIP si rivolgono principalmente a piccole e medie imprese (PMI) che necessitano di un’assistenza professionale in ambito finanziario. Tuttavia, non si esclude la possibilità di collaborare con i Chief Financial Officers (CFO) di aziende più grandi grazie all’interesse che questi ultimi possono avere con confrontarsi con esperti esterni in una logica di “second opinion”.
Negli ultimi 10-15 anni, e in particolare dopo il 2008, il credito bancario ha subito una forte restrizione. Questa contrazione ha colpito principalmente le PMI, mentre le grandi imprese hanno continuato a ricevere finanziamenti a livelli stabili o addirittura aumentati. La differenza sta nel fatto che le grandi imprese hanno al loro interno un CFO con un team dedicato e strumenti per gestire efficacemente le relazioni con gli operatori creditizi. Le PMI, invece, spesso non possono permettersi un CFO e non hanno accesso a tali competenze, nemmeno attraverso i loro consulenti tradizionali.
CFO in outsourcing per le PMI
In questo contesto, i consulenti finanziari professionisti di COFIP (CFP) possono diventare il CFO in outsourcing per le PMI. Grazie alle loro competenze e strumenti avanzati, possono assistere le imprese nella gestione finanziaria, parlando il linguaggio degli operatori creditizi e aiutando l’imprenditore a comprendere le implicazioni delle proprie decisioni. Questo include la programmazione finanziaria e la verifica della sostenibilità delle scelte strategiche dell’azienda.
L’obiettivo è fornire alle PMI le stesse opportunità di crescita e stabilità finanziaria delle grandi imprese, aiutandole a mantenere una buona relazione con il sistema bancario e a implementare elementi utili per soddisfare la richiesta di un adeguato assetto organizzativo come richiesto dalla normativa sulla crisi d’impresa. Questo è particolarmente importante in un contesto in cui oltre il 90& delle aziende italiane dipende dalle banche per l’approvigionamento di fonti finanziarie per il proprio capitale. CFP permettono agli imprenditori di navigare con successo nel complesso panorama finanziario, garantendo la sostenibilità e la crescita della loro impresa.
